金融
鸡西银监分局
鸡西银监分局


　　【概况】 2004年，是鸡西银监分局单独行使监管职责的第一个完整年度，根据银监会和黑龙江银监局的部署，按照“管法人、管风险、管内控、增加透明度”的监管理念，坚持持续、审慎和有效监管的原则，全年围绕银行业内部管理、商业银行贷款真实性等监管重点，开展现场检查31次，检查机构183个，累计投入检查工作量1 211人/次，处理有问题机构3个，提出整改意见 160条，对个别银行业机构实施了相应的经济处罚；定期考核国有银行高管人员任职期间的业绩；核准高管人员任职资格17人；处理违规违纪案件2起，对 10名相关责任人进行了处分；及时换发新版金融许可证，审批机构升格、迁址、更名62家，切实加强了对城乡信用社的风险监管。通过实施有效监管，辖区银行业内部管理明显加强，经营秩序良好；存在的突出风险得到有效控制。
　　督促国有商业银行采用各种手段积极化解不良贷款，确保不良贷款实现“双降”目标。针对国有商业银行不良贷款风险度比较集中的问题，制定并下发了《防范关系人及关联企业贷款风险指导意见》，要求国有商业银行切实加强对关系人和关联企业贷款的管理；加强对国有银行不良贷款的常规考核，对国有银行不良贷款、不良资产实行月分析、季考核制度，重点时段实行按旬监控，做到监管关口前移。 制定并印发了 《国有银行降低不良资产考核办法》，把“抓降”目标完成情况与高管人员考核挂钩，推动了国有商业银行不良贷款“双降”工作的开展。各行还采取超常规手段，积极处置和化解不良贷款。鸡西市工商银行开展不良贷款“打包”处置工作 2004年共确定178户国有企业为不良贷款“打包”处置对象，处置额274 812.9万元，综合受偿率为21.6%。3月11日，银监会公布中行、建行公司治理改革与监管指引后，鸡西市中国银行、建设银行公司以股份制改革为契机，采取积极向上级行争取优惠政策、加大对损失类贷款核销和冲销的力度等多种有效措施化解不良资产，使资产状况明显改善。2004年，鸡西市中国银行不良贷款核销6 567万元，呆账冲销875万元；鸡西市建设银行不良贷款剥离25 562万元，核销呆账 57.18万元。到12月末，按五级分类标准划分，鸡西市国有商业银行不良贷款余额为484 155 万元，比年初减少12 653万元，不良贷款占比为55.75%，比年初上升1.O3个百分点；如剔除工、农两行新暴露隐性不良贷款和中、建两行剥离及核呆因素，国有独资商业银行不良贷款余额为491 162 万元，比年初减少5 646万元，不良贷款占比为 54.44%，比年初下降0.28个百分点。
　　以维护辖区银行业安全稳定为中心，准确理解、全面贯彻落实国家宏观调控政策。2004年以来，国家加大宏观调控力度，以解决经济运行中固定资产投资过热和信贷增长过快问题。鸡西银监分局紧密结合地方经济发展实际，以维护辖区银行业安全稳定为中心，认真贯彻和落实银监会6月3日电视电话会议精神和省局《关于落实国家宏观调控政策进一步加强贷款风险管理的实施意见》的 7项措施。通过对全市五大行业贷款投放全面检查，配合市经委对贷款企业固定资产投资项目的审核，对在建和拟建项目固定资产贷款进行现场检查，对部分行业低水平重复建设贷款及钢铁公司积欠银行贷款问题进行调查等，共提出加强银行风险管理的意见、建议及监管提示37条。同时，坚持区别对待、适时适度调控的原则，不搞“一刀切”，防止信贷投放大起大落，保持对地方经济发展的支持力度。积极协调市农行对北方制钢公司的信贷支持问题；重点向大唐(鸡西) 热电公司投放技改贷款6 900万元，用于企业20万千瓦热电联产项目；向珍宝岛制药公司投放固定资产贷款2 000万元， 用于企业分公司的厂房、设备等基建项目，满足了企业生产发展的资金需求。到 12月末， 鸡西市银行业金融机构本外币各项存款余额为2 272 411万元，比年初增长 14.63%，为增强全市信贷资金实力提供了有力支撑。鸡西市私营个体贷款、 农业贷款、 乡镇企业贷款均保持了一定的增长， 其余额分别比年初增加421万元、20 854万元、16 444万元，分别增长3.53%、35.38%、58.11%。
　　【银行业监管】 以风险监管为重点，有序开展各项现场检查。一是对辖区部分国有商业银行内控制度建立及执行情况进行了现场检查。对鸡西市建设银行、鸡西市工商银行本部及辖属的营业部、密山支行、中心大街支行、东风路支行 5个分支机构的内控制度执行情况进行了检查。针对鸡西市工商银行违规签发没有真实贸易背景银行承况汇票问题进行了处理，没收非法所得手续费收入，给予了相应的经济处罚。二是对鸡西市农业发展银行进行了以内控制度建立及执行情况为重点的全面检查。重点对鸡西市农业发展银行本部和虎林支行实施了全面检查，要求对存在的贷款质量五级分类结果不真实、违规办理贷款延期等16个问题进行整改，确保粮食收购资金封闭运行。三是对鸡西市建设银行商业汇票业务进行了现场检查。进一步规范了票据业务的经营行为。四是对鸡西市农业银行不良贷款真实性进行了检查。及时发现了存在隐性不良贷款等5个方面的问题，提出改进意见。 五是对邮政储蓄机构网点进行了清查。通过实施有效现场检查，促进了银行业机构依法合规经营。
　　加强银行业金融机构高级管理人员任职资格的管理。2004年初，制定了“高管人员考核方案”印发到市各国有银行，通过深入各国有银行召开座谈会、民主测评、征求意见等途径，对全市支行级以上18位国有银行高级管理人员2003年度任职期间的工作进行了考核，对高管人员的经营业绩、经营行为、经营成果和“抓降减亏”情况进行客观公正的评价。根据《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》和《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理操作规程(试行)》，审核批准各类高级管理人员任职资格17人，暂缓审批高级管理人员任职资格1人。
　　严格按照程序，审批银行业金融机构市场准入和退出工作。全年共审核批准机构升格、迁址、更名62家。其中，机构撤销29家，升格18家，更名9家，迁址6家。加强金融许可证管理，开展了换发新版金融许可证工作，共收缴旧证 454本，及时换发了新证；并按黑龙江银监局的要求，对新换发的金融许可证有关事项进行了公示。
　　【信用社监管】 鸡西市共有城乡信用社57家，其中，城市信用社4家，农村信用联社4家，农村信用社及分社49家，另有415个信用站。2004年，各社紧紧围绕“减亏”、“抓降”、“增资扩股”三个中心开展各项工作，有力地支持了农村经济和区域经济的发展。以“减亏抓降”为主线，督促城乡信用社提高信贷资产质量。制定了《2004年农村信用社监管目标实施方案》，明确对各社的监管任务，并进行了层层分解落实，重点监督各项指标完成情况。到年末，按四级分类标准划分，城乡两社不良贷款余额为81 664 万元，比年初增加7 328万元，不良贷款占比为48.10%，比年初下降3.62个百分点；如剔除农村信用社新暴露不良贷款因素，城乡两社不良贷款余额为55 265万元，比年初减少19 071万元，不良贷款占比为32.55%，比年初下降19.17个百分点，不良贷款“双降”取得明显成效。
　　有重点地开展了现场检查工作。对辖区农村信用社联行资金、信贷资产、非信贷资产、内控制度执行情况、五大行业贷款投放情况进行了现场检查，根据检查出的问题及时提出了整改意见。按照省局《关于巴彦县农村信用联社副主任刘福成侵占联行资金案件的通报》，结合辖区农村信用社的现状，为防止和避免类似案件的发生，要求农村信用社认真进行自查，分局组成检查组，对部分农村信用社进行了抽查，共发现内控制度不健全、未建立要害岗位责任制，未做到“印、押、证”三分管和农户顶冒名贷款等3个方面12项问题，提出了6项整改意见。通过实施有效的现场监管，各行、社违规违章问题明显减少，内部管理工作得到改善。
　　以风险监管为重点，加强城乡信用社非现场监管工作。印发了《关于切实加强对城乡信用社风险预警的通知》，要求城乡信用社切实加强风险控制。对全市农村信用社风险程度进行了评价，评定出A级3家，8级10家，8一级4家，C级20家，C一级12 家，按照风险程度进行分类管理。制定了约见谈话制度，对出现风险苗头和违规问题的社及时预警，全年共约见城市信用社高管人员谈话9次。对城市信用社进行了风险排查，确定3个社为重点监控社，按照“一社一策”的原则， 制定了风险防范和处置预案重点监控。 制定了重大事项报告制度，对备付率低于6%及不良贷款出现突增的城乡信用社实行专事专报，建立了适时监控、重点社实行“人盯社”的监管网络制度，把风险防范作到各项工作的前面。
　　及时处理农村信用社违规、违纪案件。对农村信用社两起违规、违纪案件进行了查处；对鸡东县兴农农村信用社职工王兆峰值班违规问题进行了查处；对2003年 6月份发生的滴道农村信用社兰岭分社坐班主任沈秀珍挪用库存现金60万元案件进行了查处，对10名相关责任人进行了处分，对2名主要责任人给予取消高级管理人员任职资格的处理，对其联社领导通报批评，并将案件在全区进行了通报。
　　积极配合鸡西市委、市政府，推进全市深化农村信用社改革试点工作。黑龙江省被国务院确定为第二批农村信用社改革试点省(市)后，鸡西银监分局作为鸡西市深化农村信用社改革试点领导小组的成员和日常工作办公室的承担单位，配合市委、市政府，实施了深化农村信用社改革试点的工作。进行培训学习和先期预测；制定全市深化农村信用社改革试点工作实施方案、增资扩股实施方案、增资扩股和提高资本充足率及降低不良贷款比例计划、改革试点期间风险防范和突发事件处置预案等8个具体方案和计划；协调各有关部门，成立6个工作组；深入实际，加强督导，及时解决了增资扩股初期股权结构失衡问题。到12月末，辖区农村信用社共增资扩股32 063万元，完成计划的111.03%，清收不良资产18 666万元，完成计划的158.86%，为下一步争取中央银行专项票据政策打下基础。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 (孙桂英)