农业银行鸡西市分行
农业银行鸡西市分行


　　【概况】 2004年，农业银行鸡西市分行认真贯彻落实省行工作会议精神，坚持把加快有效发展做为兴行第一要务，以“增存、双降、收息”为重点，以整肃行风行纪为保障，各项工作取得新进展。
　　年末，全行人民币各项存款余额450 336万元，比上年增加 58 657万元。其中，储蓄存款余额374 585万元，比年初增加 42 303万元；对公存款余额75 751万元，比年初增加16 354万元；外币存款余额16万美元，实现零的突破；同业存款余额408 万元。
　　【重点突出有保有压】 2004年累计投放贷款5.5亿元，年末，贷款余额224 788万元，下降30 785万元。全行存贷比由年初的65.2%下降到49.91%。
　　全年，清收不良贷款5 286万元，盘活不良贷款1 062万元。年末全行不良贷款按五级分类余额170 426万元，比年初增加17 744万元。
　　中间业务收入和金融机构往来利息收入增长。到年末，全行实现中间业务收入 420万元。其中银行卡业务收入276万元。金融机构往来利息收入实现4 687万元，同比增加2 035万元。
　　完成了省行财务计划。全年实现各项收入20 842万元，同比多收3 985万元；各项支出22 883 万元，同比多支2 610万元。消化历史包袱1 552万元；经营利润亏损489万元，同比减亏2 517万元。费用支出控制在省行计划之内。
　　【机构与人员】 2004年，全行完成了市分行领导班子及部分支行、本部机关领导干部的调整。完成了10个机构的撤并，7个机构的升格，53人的分流计划。
　　2004年，市行下设 3个县(市)支行、6个城区支行、3个二级支行、31个分理处(营业所)、28个储蓄所，共有员工1 182人。
　　【推行客户经理制】 为了扩大公司业务，提高经营效益和市场竞争力，2004年公司业务部全面推行客户经理制。
　　年初，组织客户经理认真学习上级行文件，结合全行及本部工作实际制定了《中国农业银行鸡西市分行2004年公司业务工作意见》、《中国农业银行鸡西市分行2004年市场营销指导意见》。在全辖区开展了客户摸底调查，确定了《鸡西分行重点客户营销目录》，明确了重点，把攻关任务落实到客户经理身上。同时要求在攻关过程中，继续寻找新的目标客户。在主管行长带领下，在公司业务部、银行卡部、科技部、财务部的配合下，密山支行开发了牡丹江农垦管理局结算中心网上银行业务，与所辖11个农场签订了《中国农业银行网上银行业务服务协议》，发展了第一家网上集团客户，为增加对公存款打下了基础。开发了完达山食品集团有限公司、隆煤焦厂等一批优良客户，增加对公存款1 000余万元。
　　客户经理积极介入大唐电力鸡西发电厂项目、煤炭机械公司大功率电牵引项目、鸡西青龙山水库项目、虎林奔达公司精洁米加工项目、市医院改扩建项目的前期调查和营销。对分管客户逐个进行走访，建立存款客户档案，对公路征费处、哈医大分校和市广播电视局等大客户加强服务和维护工作。 5月初与个人业务部、结算中心、押运中心上门为哈医大分校补招生在校内现场收缴学费，3天收缴学费3 000余万元。
　　发展农贷，全面拓展农村市场，重点扶持国营农场地区的家庭农场和农村种养业大户。全年累计投放农业贷款18 710万元。做到了当年投放的贷款到期全部收回。有力支持了鸡西地区6区、3县(市)及11个农场的农业生产。
　　为了拓宽新业务领域，争取早日与世界金融行业接轨，2004年 5月14日，农业银行鸡西分行国际业务正式开业，促进了密山海关、虎林海关的业务合作。
　　【大力开发代理业务】 2004年，不断强化中间业务意识，加大营销力度，认真履行签订代理业务协议，增加了业务新品种。上半年与黑龙江省兴凯湖管理委员会行政执法局、鸡西市药品监督管理局签订了行政执法罚款代收缴协议书，建立一般性临时存款户2个。4月22日与鸡西誉兴房地产估价有限责任公司签订了合作协议。为了规范代理保险业务市场，上半年重新与鸡西人寿保险公司、哈市新华人寿保险公司、哈市平安财产保险公司、哈市平安人寿保险公司签订了合作协议，新增加了红利发两全保险、平安稳赢一生两全保险、国寿裕鑫两全保险、泰康康寿综合意外伤害保险等新保险品种。与中国通信鸡西分公司签订了代收电话费协议，与鸡西电业局签订了代收居民电费协议，同时与中国联通鸡西分公司、中国天安财产保险公司进行了代理业务的洽谈，为明年正式代理业务的开办打下基础。在第三批财政授权支付业务中，市农行共竞标了 8户财政零余额账户，增加了中间业务收入，也为更好的完成省行对公存款计划添了一份力。还对农村合作医疗项目进行了前期市场开发和推广。
　　【加强管理防范贷款风险】 为了加强贷后管理工作，防范贷款风险，省行出台了《中国农业银行黑龙江省分行贷后管理实施细则》，并于年初举办了专题学习班。结合市行实际，2004年重点抓了以下几项措施。一是加强对重点客户的管理工作。重新明确市行重点管理的客户15户，其中公司类客户7户，农业类客户8户。分别制定贷后管理方案，按季进行监督管理，每季形成书面报告，随时掌握企业的经营活动及信用情况。二是规范风险预警工作。根据《中国农业银行黑龙江省分行贷后管理实施细则》，下发了《关于规范信贷风险预警工作的通知》，明确了信贷风险预警程序。三是实施自律监管。按照《中国农业银行公司业务部门自律监管实施细则》、《中国农业银行机构业务部门自律监管实施细则》、《中国农业银行黑龙江省分行农业信贷部门自律监管实施细则》要求，对3县(市)支行、6个城区支行分别进行了业务自律监管，发现问题立即整改，不能立即整改的要限期完成，对违犯有关规定的责任人进行罚款处理。四是加强CMS系统数据的整理。 为了充分利用CMS系统数据进行贷后管理，7月份以来，总、省行对 CMS系统进行升级，对现有贷款的相关数据资料进行补充，增加了贷款行业投向、贷款综合分类等信息。市行业务部门根据要求，组织全辖区分别对公司类、机构类、涉农类贷款的相关数据进行了整理，为今后的贷款管理提供了依据。
　　【调整个人信贷结构】 过去市农行的个人信贷发展以扩大营销为主，信贷品种主要集中在汽车消费贷款、个人生产经营、商业用房贷款上。随着汽车消费贷款的“停牌”，保险公司保证担保的风险性逐步显现，信贷资产质量受到威胁，信贷存量下滑，长期效益受到影响。为尽快扭转消费信贷投放品种比例的不平衡，2004年，个人业务部多次进行市场需求调查，依据严控风险、有效发展的原则，将个人消费信贷投放重点指向个人住房、保险单质押贷款等低风险品种上。充分利用住房和保单贷款执行优惠利率的优势，快速提升低风险信贷增量占比，增加个人业务经营的盈利性。
　　市农行是鸡西市唯一一家发放助学贷款的银行，多年来与哈医大分校建立密切的合作关系。2004 年2月份，业务部一行 6人在哈医大鸡西分校现场办公，为253名贫困生发放助学贷款119万元。哈医大分校搬迁后，经与校方协商，签署了“迁移学生的到期贷款由校方负责清收，并可先从该校帐户中扣收贷款本息”的协议。降低了国家助学贷款的风险程度，增强了银校友好合作的信心。
　　为了解决个人不良贷款居高不下的局面，2004年个人业务部召开 4次不良贷款清收专题会议，制定了清收方案，明确清收措施，做到责任到人，细致分解，一户一策。并出台了不良贷款清收工作奖励机制，以增强客户经理清收积极性和责任感。为了有效遏止汽车不良贷款的上升，个人业务部明确内部责任，提升了各级领导对履约保险担保的法律意识，制定了《中国农业银行鸡西市分行汽车消费贷款清收工作方案》、《银保联合入户清收汽车消费不良贷款方案》，分解、落实各行清收目标、清收进度和清收时间，确立年末实现不良贷款清收 2 000万元奋斗目标。崔永学副行长在全市农行清收汽车消费贷款动员大会做了《化解风险、明确任务、全面开展逾期汽车贷款清收工作》的动员报告，成立鸡西市农行车贷清收督导小组，银保联合清收小组。通过银保联合、银商联合、依法诉讼等多种手段全面清收汽车不良贷款。市分行个人业务部还指定专人到城子河支行、金洲支行、恒山支行等不良率较高单位，督促汽车不良贷款的清收工作。
　　【银行卡】 2004年，银行卡部坚持以客户为中心，以提升质量效益为目标，以增加发卡量、卡存款、银行卡中间业务收入为重点，把握银行卡实行收费带来的契机，有效整合客户资源，化解经营风险，增加业务收益，全行银行卡业务的整体水平大幅提高。截止12月末，全行银行卡发卡总量111 459张，较年初增加 22 712张；银行卡存款余额37 708万元，较年初增加8 586万元；累计消费3 091万元；银行卡暨电子银行业务收入累计达 276万元，较上年增加了253万元；网上银行个人注册客户19户，企业注册客户18户，网上交易额累计为34万元。
　　2月中旬，总行决定对银行卡实行收费，涉及到鸡西 11万持卡人的切身利益。为确保银行卡业务不受重大影响，银行卡部一是召开县(市)支行、城区支行主管行长专题会议，布署落实收费事宜，分析研究收费后可能产生的问题及解决措施；二是银行卡部会同个人业务、科技、财会等部门对部分营业网点进行巡查、摸底，及时将发现的问题向上级行反馈；三是所有网点进行价格公示，力求得到客户的支持与谅解；四是要求各单位举办银行卡收费培训班，进行布署落实。由于把工作做在前，把问题想在前，因而银行卡实行收费后，全行的银行卡业务没有受到大的冲击。鸡西农行的工作得到了省行的认可，黑龙江简报以《鸡西分行采取有效措施应对银行卡业务的收费变化》为题，详细介绍了鸡西行的做法。
　　市农行高度重视网上银行业务。银行卡部组织相关人员参加了省行举办的 3次网上银行大型业务培训。到牡丹江农垦分局，对分局所属农场的财务人员进行业务培训。开通了部分网点的网上银行落地业务。为18家企业客户制作了证书54张，个人客户19户。会同密山行对牡丹江农垦分局进行系统攻关，签署了网上银行支付协议。为牡丹江农垦分局及所属农场、黑龙江省北大荒农业股份有限公司鸡西地区所属公司共18家企业客户的网银业务进行了现场安装、调试和网银操作指导。
　　为了改善用卡环境，市农行向省行提出了配备ATM的请示，2004年 11月份，省行为市农行配备了大堂式 ATM机一台，在科技部门的配合下进行了安装调试，银行卡部将尽快制定出管理制度，在明确责任、分工后尽早投入使用。
　　【财务会计】 2004年，市农行财会工作以加快业务发展为主线，以增收节支、减亏增盈为重点，深化经营机构改革，优化财务资源配置，实施基础管理工程，发挥支付结算优势，不断增强了市场竞争实力和盈利能力。年初，按照上级行下达的利润计划，在零基预算法的基础上，测算各行财务收支情况，合理确定年度利润计划，针对鸡东支行历年完成利润计划困难多、差距大的实际，采取优惠政策，确定了符合鸡东支行实际的财务指标计划，调动了鸡东支行广大员工实现利润计划的积极性。全年采取各项激励措施和约束手段，促进收息、清收、盘活和营销等项工作，对有效收入实现进度快、利息回收好的单位，及时兑现部分奖励费用。对超额完成年度经营利润计划的实行奖励，全年兑现增效费用80万元。实行经营利润和人均利润两项指标与绩效工资挂钩，按照经营利润较上年增盈部分、持平部分和减亏部分兑现绩效工资。以万元绩效工资含量计算，分别按 2:1:1比例分配。2004年度金洲支行实现人均创利超10万元，虎林支行实现人均利润7.1万元。
　　由于深化财务工作改革，强化财务管理，取得较好效果。2004年，圆满完成省行指令性帐面利润计划，经营利润实现亏损488万元，消化历史包袱 1 552万元，比上年减亏2 513万元，是2000年以来减亏幅度最大的一年。除鸡东支行、分行本部和梨树支行外，其他 8个支行全部实现经营利润盈利。虎林支行实现连续四年盈利超千万，2004年实现盈利超两千万。密山支行和滴道支行实现扭亏为盈。
　　【风险控制】 (一)发挥信贷审查的风险控制作用。注重客户第一还款来源与第二还款来源综合考虑，整体评价客户风险状况，坚决把握住五个准贷条件。一是主体必须合格；二是加大财务分析审查力度；三是第一还款来源充足；四是加大对抵押资产变现率的审查力度；五是抵押担保合法、有效。通过以上措施，促使有限信贷规模投向风险较小的贷款客户和信贷品种上，优化了信贷资源配置。
　　(二)全面推行资产质量五级分类管理。年初以来，为了全面搞好资产风险分类管理和认定工作，将贷款分类与信用评级、授信、贷后管理、新增贷款和客户退出工作有机结合起来，尽量保证贷款五级分类的准确性。一是搞好五级分类认定工作。督促和监测各支行严格按照贷款五级分类标准和程序，准确划分和认定贷款形态，动态调整分类结果。二是认真做好不良资产认定工作。年初，按照省行下达的2004年不良贷款余额控制任务，制订下达了不良贷款下降计划。对基层行上报的新增不良贷款和不良贷款升级手续，严格按照认定标准审查，按程序审批，确保不良资产认定程序合规，认定结果准确。三是认真监测，分析不良资产变化情况。指派专人每月20日与各基层行沟通不良贷款增减变化情况，提前搞好预警预报，严格监控不良资产增减变化。四是实行不良贷款上升约见制度。召开两次不良贷款上升行约见会，分析不良贷款形成原因，确定不良贷款清收、盘活措施，明确控降任务，为全行完成不良贷款控制任务奠定了基础。
　　(三)加强贷后管理。一是提高信贷人员贷后管理业务水平。年初，组织信贷人员参加了省行举办的贷后管理培训，上至市分行主管领导，下到基层行普通信贷人员，共分两批，培训72人次。二是规范和细化贷后管理工作内容。市分行用8～9月两个月时间，组织各经营行对贷后管理工作进行全面检查，对各种贷后检查表、检查报告的内容和时间要求做了具体规范，纠正整改了贷后管理业务资料，提高了贷后管理工作规范水平。 三是完善信贷风险控制职能。9月初，按照省行要求的人员指数和条件配备配齐了风险经理。市分行配备 3名专职风险经理，各县(市)支行、城区支行(分理处)各配备1名兼职风险经理，全辖风险经理共13人。
　　(四)抓好不良资产监测。对不良资产采取按月监测，按季度分析，定期通报的方式，严格监控不良资产增减变化情况。一是认真准确反映不良资产变化情况，及时向市银监局和省行提供详实的报表数据和分析材料。二是加大对不良资产的关注力度，对新发生不良贷款的单位要求逐笔说明贷款形成不良原因，督促基层行落实催收责任和清收时限。三是搞好不良贷款“抓降”工作，召开不良贷款上升行约见会，分析不良贷款形成原因，确定不良贷款清收、盘活措施。四是对非信贷类资产和表外业务进行调查，严格监控大量信贷类不良资产的增加。
　　(五)发挥二道防线作用。为了保障全行计算机系统稳定健康发展和安全运行，发挥二道防线作用.2004年对城区支行进行了4次全面检查，对3个县进行抽查，抽查率达到30%以上。对本部网点进行12次自律监管，两次下发通报，对检查中存在的问题进行研究、整理，规范各种登记和要求，保障业务工作的有序进行。在省行自律监管检查中得到满分。 【组织人事制度改革】 2004年，市农行以业务经营为中心， 以改革创新为动力，加强领导班子建设，推进用人机制和工资分配制度改革，调整组织机构，优化人力资源配置，为有效发展提供有力的人才支持和组织保证。
　　按照省行继续深化扁平化改革的要求，对内设机构进行了调整，使本部内设机构由12个增加到14个，增设了工会工作委员会办公室，单独设置监察室和保卫部，增设一个金融超市，将营业室、不良资产清收中心、资金调拨中心、金融超市划为其它类机构。
　　在人才使用上破除论资排辈、平衡照顾等陈旧观念，增强创新意识，重视高学历的人才培养和使用，对那些综合素质好、发展潜力大、群众公认的年轻同志，大胆地提拔和使用。共提拔40岁以下的年轻干部19人，占提拔使用干部总数的79.2%，其中，大学以上学历 的13人，占54.2%。对男满52 岁、女满48岁中层领导干部不再聘任，退出领导岗位，使干部“能下”逐步制度化。为全面培养干部的工作能力，造就复合型管理人才，坚持横向交流、下派锻炼和上派交流任职相结合，共有5名基层员工竞聘到市分行机关任职。
　　根据农银黑发[2004] 197号《关于下达2004年机构撤销和人员控制计划的通知》精神，经过认真的调查、摸底、测算及征求意见，对县以下农村营业网点人均存款不足 1 500万元、县级城市营业网点人均存款不足2 000万元、城市城区营业网点存款余额人均不足3 000万元的机构进行撤并，撤并机构计划为10个。
　　按照省行关于机构翻牌与升格的要求，对存款1.5亿元的分理处翻牌为支行，对存款4 000万元以上的储蓄所升格为分理处。中国农业银行密山支行朝阳分理处翻牌为中国农业银行鸡西密山朝阳支行，共有6家储蓄所升格为分理处。省行下达的减员计划为51人(包括上年未减14人)，市农行实际完成减员51人。
　　【反腐倡廉】 提高廉洁自律意识。一是开展学习贯彻两个条例活动，全辖党员领导干部认真学习了《中国共产党党内监督条例(试行)》和《中国共产党纪律处分条例》。二是全辖基层单位对2003年以来落实党风廉政建设责任制及领导班子、班子成员廉洁从业情况进行了自查，发现不足，进行整改，领导干部的廉洁自律意识得到加强。三是完善了廉政档案建设，廉政档案用纸统一了格式和标准，重新明确了廉政档案建立的范围及承办部门，使廉政档案的建立工作分工明确，操作规范。四是实行领导干部述廉制度，各级行班子成员结合年度述职对自身廉洁自律情况进行报告。五是向新提任的21名领导干部寄送了廉政提示函。
　　加大信访查办力度。2004年收到信访件10件，其中，省行转办7件。因客观因素影响，对5个信访件完成了核查，查结率为 50%。针对近年来信访突出，新党委高度关注，指定辖内各基层单位党政一把手为信访工作第一责任人，把信访工作当成安心、稳定和暖心工程，对群众反映的热点、焦点、难点问题要认真对待，能解决的立即解决，不能解决或不合理的要向员工做好解释工作，建立良好的上下沟通渠道，消除群众疑虑和误解。变群众上访为领导下访，把矛盾化解在基层，问题解决在当地，杜绝越级上访。
　　预防职务犯罪。一是一线员工深入开展基本规章制度学习活动，全辖会计、储蓄岗位人员还进行了规章制度统一考试，通报考试结果，奖励前3名，批评后3名。二是对重点环节、重点部位和人员、重点区域进行监控。对全员参与经商办企业活动进行了清理，对员工参与黄、赌、毒和炒股等进行了排查；通过谈话、座谈、问卷调查等形式对全辖要害岗位人员考核，提高员工的防范意识、自我保护能力和遵章守纪意识。三是各基层单位聘请检察机关人员进行预防职务犯罪讲座，利用发生在本单位的案件及事故，用身边的事教育员工，提高员工的法制意识和戒备心理，使之按规程操作。四是严惩违规违纪现象，各部门对自律监管中发现的问题，及时提出整改意见，对不按期进行整改的单位，通过行内部网在全辖进行通报批评。对违反规章制度的员工给予经济处罚。
　　加强纠风工作。以省行集中开展的整肃行风行纪活动为契机，建立了市农行整肃行风行纪领导小组，设立整肃行风工作办公室(监察室)，还设立了整肃行风行纪办公室联络员。整肃办以部室函的形式对各单位整肃行风行纪活动提出要求，并制定了《鸡西市分行整肃行风行纪活动安排表》，对整肃行风行纪活动的时间、步骤、各阶段的主要内容、要求、责任部门、授课人及其它相关问题都进行了明确。3月30 日召开整肃行风行纪活动动员大会，明确全行整肃行风行纪活动的重点问题和关键部位、10点要求，制定了机关工作10条规定。副科级以上干部进行3次自查剖析，领导班子召开民主生活会，各级领导还针对自查中存在的问题作出整改计划，在行内部网上公布，接受全员的监督。
　　全市农行系统各级行、各部门、各营业网点全面推行首问负责制、服务承诺制、限时办结制、无偿代办制、失职追究制、否定报备制等 6项制度。采取明察、暗访、专业操作技能考核等多种方式对各级行相关部门、营业网点的经办责任人、单位机构负责人执行《六项制度》的情况进行监督、考核。对因主观原因出现的超限时办理业务、出差错、事故的行为给予警告、扣发考核性工资、罚款等处理，对违反 6项制度而受到客户投诉的责任人给予经济处罚、下岗直至纪律处分。