工商银行


　　【概述】 2000年，鹤岗市工商银行在上级行党委和鹤岗市委、市政府的领导下，以改革统揽全局，以质量和效益为中心，以业务开拓为重点，以稳定为基础，以发展为主题，团结一心，求真务实，拼搏进取，各项工作都取得了新的进展。到2000年末，各项存款余额达265 156万元，较年初增加10 105万元，增长 3.96%。其中人民币储蓄存款 214 827万元，较年初增加4 579万元，计划完成率为19.9%，存量同业占比为49%，增量同业占比为 18.03%。外币储蓄存款余额为119万美元，比年初增加71万美元，计划完成率为 142%。对公存款时点余额为50 329万元，较年初增加5 526万元，上升12.33%，完成省行计划的102.33%；累计旬均余额为50 082万元，较1999年末旬均余额增加7 566万元，上升18%，完成省行计划的 570.82%。对公存款存量同业占比为51.55%，增量同业占比为36.69%。同业存款余额1 020万元，较年初下降1 108万元，降幅52.07%，与省批计划87万元相差1 195万元。各项贷款余额223 220万元，较年初减少20 871万元，降低10.31%。三项不良贷款总额为87 892万元，占全部贷款总额的39.37%，较年初下降9.76个百分点。各项总收入16 258万元，较同期减少23 545万元。若剔除上年债转股因素，则减少1 945万元。其中贷款利息收入12 776万元，实收利息11 301万元，较同期多收416万元，收息完成率达58.97%，同比上升7.06个百分点。剔除鹤岗市矿务局 5.4亿贷款计息挂帐因素，则收息完成率为71.70%。2000年帐面亏损4 193万元，较省行计划减亏3 905万元。按封闭利润考核，则亏损3 601万元，较省行计划减亏3 362万元。到2000年末，鹤岗市工行已连续五年未发生经济案件和事故。
　　【存款业务】 2000年，鹤岗市工行储蓄存款增势趋缓，存款增加额、计划完成率和同业占比都较上年同期有所下降。主要由于地方企业效益差，储源萎缩。加上受国家宏观政策影响，许多储户改变投资方向，分流大量存款。另外储蓄大机频繁出现故障，严重影响储户存取款业务，纷纷将存款转移他行，影响了储蓄存款稳定增长。
　　尽管困难重重，鹤岗市工行仍结合实际，采取了一系列切实可行的工作措施，并取得一定成效。一是加大激励机制，调动储蓄人员工作积极性。对支行实行年终超计划部分按 3‰予以奖励，未完成计划部分按 2‰罚款和万元含量奖等办法。二是继续实施大所战略。2000年，鹤岗市工行发展型储蓄所由1999年的4个增加到7个。2000年，这7个发展型大所增加存款5 475万元，占全行储蓄存款增加额的 119.57%，充分发挥了大所吸储揽存的龙头作用。三是坚持不懈地抓好代发工资业务，把代发工资对象确定在收入高，沉淀额多的机关、企事业单位上，收到良好成效。四是积极开办教育储蓄，做好卡折通试点工作，全面推进个人消费贷款业务，加强服务，吸引客户，努力拓展新的储源。尽管鹤岗市工行仅完成省行计划 19.9%，但完成任务情况仍列全省第二位。
　　2000年鹤岗市行公存形势较好，主要是实施的公存策略和采取工作措施发挥了作用，取得了成效。一是建立组织领导机制，继续实施“一把手工程”，实行行长负责制，由分支行两级行长亲自挂帅，攻关揽存。 二是继续实行行处级领导包支行和存款大户制度。对全辖旬均100万元以上的存款大户进行详细摸底，重点包扶。2000年新增百万元以上大户 3户，原有48户存款大户中有25户较上年存款增加，共计6 000万元，尤其是鹤岗电业局旬均余额增加3 000多万元。三是建立辐射全辖的公存信息网，全面捕捉存款信息，开展一系列攻关活动，在最短时间内把信息转化成存款。四是与存款大户开展好“三联”活动，即工作上经常联系、开展多种形式的联谊活动、感情多沟通，达到联心效果。五是兼顾中小，全面推进，积极扩大市场份额。
　　【调整贷款结构】 为切实提高资产质量，推进商业银行改革的进程，鹤岗市工行着力在调整贷款结构、优化资产质量上狠下功夫，实施有进有退的信贷策略，培植优秀客户，严把新增贷款投向关，积极压缩不良贷款，努力盘活存量资产，取得了一定成效。 1、开展信用等级评估，优化新增贷款投向。年初，对所辖 350户贷款企业信用状况进行了全面评估，共评出AA级企业4户，占1%；A级企业49户，占14%；BBB级企业38户，占 11%；BB级企业37户，占11%；8级企业222户，占63%。据此标准，严格把握新增贷款投向。全年累计投放贷款85 734万元，全部投向了BBB级以上的贷款企业。主要是：支持基础设施建设项目，为鹤伊公路投放贷款12 800万元；支持资源优势企业发展，寻找新的贷款投放增长点，累计为萝北南墅石墨有限责任公司投放贷款 1 090万元；开办汽车消费贷款，实现汽车消费贷款零的突破，累计发放汽车消费贷款4笔，金额为357万元；积极向医院、教育等非生产流通领域倾斜，累计投放贷款达 750万元；对煤炭行业，采取全线压缩政策，原则上不再新增贷款，并尽力压缩存量贷款。 2、采取灵活措施，努力压缩不良资产。年初以来，鹤岗市工行多管齐下，因企制宜，运用科学方法，采取灵活措施，使压缩不良资产工作取得一定成效。一是制定清收不良贷款年度计划，指标分解到各支行，要求下大力气抓清收。二是为完成呆滞贷款清收任务，鼓励责任人强化收息，制定了奖励办法，年终根据各支行完成任务情况对清收人员进行奖励。三是根据企业经营情况，银企协商，收回抵贷资产，转化不良资产。四是采取强制措施，扣收担保单位贷款。五是依法起诉清收。到2000年末，鹤岗市工行依法起诉 17起，收回和保全资产7 954万元。六是严格遵照总省行“全额锁定、双向考核、两条线控制、年终兑现奖罚”的资产质量管理要求，锁定不良贷款基数，清收转化不良贷款。 3、认真做好剥离不良资产和清分工作。根据总省行的有关要求，鹤岗市工行科学合理地组织安排全行的不良资产剥离工作。全行上下，从领导到信贷员，克服困难，加班加点，努力工作，保证了不良资产剥离工作顺利完成，并受到省行的好评。华融资产管理公司将鹤岗市工行列为第一批剥离行处，剥离不良资产73 011万元。
　　按照总省行要求，鹤岗市工行将贷款五级分类工作纳入了日常信贷工作进行监测和考核，上半年每季清分一次，下半年每月清分一次，都按时完成了清分工作任务。
　　认真做好全面成本管理试点工作，积极探索全新的经营管理模式。2000年，鹤岗市工行重点加强了管理体制改革，进一步从体制和经营机制入手，深化政务、业务、财务、劳务、服务等方面的改革，提高经营管理水平，努力实现全面成本管理的全程化、全员化、标准化和责任化，为进一步在全行推广全面成本管理方式奠定了基础。
　　强化收息工作，提高经营收入。配合全面成本管理试点，鹤岗市工行积极开展增收创收工作，认真贯彻总行收息部署，明确责任，制定措施，确定目标，两级行一把手亲自挂帅，强化收息；责任部门密切配合，共同收息。一是年初市行行长与支行行长签订收息责任状，年终根据收息完成情况兑现奖罚。二是抓住大户，死看死守，均衡收息。通过鹤岗市工行领导和管户信贷员的努力工作，鹤岗矿务局在经营危困的情况下，回笼货款首先用于偿还贷款利息，其次才支付税款、职工工资和法院扣款。2000年一年实收矿务局利息5 189万元，较同期多收2 181万元，占全辖实收利息的45.92%。三是积极清收不良资产，以物抵贷收回利息 401万元。四是针对欠息钉子户、赖账户等不同欠息企业，因企制宜，一户一策，灵活收息。
　　(五)坚持开源节流，努力降本增效。配合全面成本管理，鹤岗市工行采取了一系列降本增效的有力措施。一是进行机构调整。运用科学测算方法，通过量、本、利分析，撤并了处于保本点以下、地域偏僻、无发展前景的15个储蓄所，将市区两个支行降格为分理处。二是减员增效。2000年鹤岗市工行职工内退、买断共有200人，降低了人力成本，减少各项费用支出100多万元。三是改革劳动组合。对全辖中小支行和分理处的会计、出纳、储蓄专业劳动组合实行五种模式，不但缓解了职工内退、买断造成一线人员紧张的矛盾，而且进一步提高了工作效率。四是加强内部资金管理，挖掘内部潜力。鹤岗市工行在对央行存款、总行备付金、省行调拨户存款流量态势及结构分析的基础上，灵活调度资金，压缩“三户”低息资金占用，偿还省行借款，全年减少利息成本近 200万元。五是对已开办的以卡收税，已实行或逐步实行成本收费，全年可节省支出28万元。六是整章建制，分角度、多渠道压缩费用开支，全年共制定《鹤岗市工行营业费用管理办法》、《固定资产管理办法》等11项管理制度和规定，增加了工作透明度，强化了内部核算，控制了财务支出，节约了大量费用。
　　(六)积极探索金融创新，努力开拓中间业务领域。到2000年末，鹤岗市工行牡丹卡总量为57 410张，完成省批计划的 101.07%；其中牡丹信用卡5 318张，完成省行下达任务的102.12%；牡丹灵通卡42 092张，完成省行计划的100.70%；牡丹卡交易额已达12.29亿元。积极开办个人住房消费贷款，推出住房按揭贷款、现房抵押贷款等多项业务品种，在增加收入的同时，推动了鹤岗市个人住房消费的发展。到年末，各项住房贷款余额已达 12 248万元，累计发放8 160万元。累计发放个人小额抵押贷款725笔，金额1 863万元，增加收入49万元。
　　2000年初以来，鹤岗市工行积极探索金融创新，努力开拓新业务品种，全面推出个人理财等新型中间业务，为客户提供咨询、理财等综合业务，搭上了全省试点的第一班车。到年末，己累计办理四种个人消费信贷业务448笔，金额1 017万元，无一笔风险。另外，鹤岗市工行积极开办教育储蓄，截至到年末，已开办853户，金额321万元。
　　(七)强化计算机技术保障，增强电子化服务功能。2000年是世纪之交的一年，也是计算机问题比较多的一年。为推动经营工作高效运行，鹤岗市工行在维护计算机系统安全、提高全行电子化服务水平方面做了大量工作。一是顺利通过2000年1月1日和2000年 2月29日计算机“千年虫”问题；二是完成了牡丹卡卡折通的通存通兑和POS异地结算及ATM异地取款的调试工程；三是及时解决除省行大机故障以外的其他微机故障，最大限度地减少系统“梗阻”；四是保质保量地完成信贷管理台帐版本升级工作，为进一步加强信贷规范化管理提供了有力的技术支持。
　　【机构改革】 遵照总省行关于机构改革、减员增效的指示精神，鹤岗市工行认真做好宣传解释工作，把总省行的政策精神传达到全行每一位员工。对职工工龄买断和内部退养问题，做到解释清楚，不引导，不劝阻，完全凭职工自愿。经过职工慎重考虑，申请自谋职业的干部75人，代办员买断67人，申请内部退养58人，共计200人，占全行职工总数的18.83%。
　　减员政策的实施，不可避免地对经营工作产生一定影响。为保证各项工作正常开展，稳定职工情绪，防止经济案件发生，鹤岗市工行党委周密筹划，采取改革会计、储蓄、出纳劳动组合方式，来缓解一线人员紧张的矛盾，既要让买断职工顺利离岗，又要保证全行各项经营工作正常开展。首先撤并了处于保本点以下的15个储蓄所。其次是改革会计、储蓄、出纳劳动组合，在全辖中小支行和分理处实行会计、出纳一柜清等五种组合模式，不但缓解了人员紧张的矛盾，而且大大提高了工作效率，也锻炼了业务人员的综合能力，取得了良好效果。
　　【内控外防工作】 年初以来，鹤岗市工行继续坚持从严治行的办行方针，切实发挥“三位一体”防控机制的防范职能，稽核、监察、保卫三个部门互相配合，各专业部门积极行动，排隐患、堵漏洞、查违章，着力在规章制度的建设、完善和落实上下功夫，取得了较好的效果。
　　(一)“三位一体”防控机制运行得力，案件防范效果显著。
　　作为“三位一体”防控机制的职能部门，稽核、监察、保卫三个科室以安全防范为核心，互相配合，协调工作，使得“三位一体”防控机制得以安全、稳健运行。稽核部门充分发挥职能作用，建立并完善了授权授信制度，强化集体约束机制；继续加强了内控制度建设，出台并完善了一系列防控制度和办法；定期或不定期地对各专业进行业务检查，发现问题，督促责任人及时整改，堵塞工作中的漏洞；实行大要案责任制，进一步增强了领导干部的责任意识，提高了严格管理、防范风险的自觉性。
　　监察部门整章建制，加强防范。一是认真落实防范工作责任制，坚持并完善在党委集体领导下谁主管谁负责的从严治行责任制；对各支行行长抓防范实行“红、黄”牌制；对员工实行违章、违纪、违法一票否决制。二是结合工作实际，开展安全防范教育。以他行发生的重大案件事故为反面教材，结合工作实际，对干部职工进行安全教育，强化“三关”观念 (制度关、监督关、结算关)， 提高干部职工法律意识。三是认真排查“七种人”，及时将其调离重要工作岗位，同时切准脉搏，从教育入手，对症下药，做好转化工作。四是坚持案件防范例会制度，适时调整防范策略，推动安全防范工作顺利开展。保卫部门认真贯彻省行保卫工作会议精神，科学部署工作任务，加大安全检查力度，加强了技防设施建设，有效地防范了案件的发生。截至到年末，保卫部门组织了春季和冬季安全防火、技防设施、自卫工具等专项安全检查 8次，日常巡逻 1 447次。对检查发现的问题责令有关部门及时整改。在全行储蓄所和一些要害部位安装了与公安局联网的联动报警器和向社会呼叫的恐吓报警器，全行运钞车全部安装了与公安局联网的GPS卫星定位报警系统，进一步完善了防范风险的配套设施。
　　(二)专业部门加大检查力度，切实防止案件发生。
　　各专业部门时刻把案件防范工作放在首位，进一步加大了对本专业的安全检查力度。通过进一步强化内部管理，完善制度建设，制定、落实各项配套措施，从严从重查处违规行为，切实防止了各类案件事故的发生。全省案件防范工作紧急会议结束后，鹤岗市工行确定2000年后2个月为“会计结算业务整顿月”， 由各专业主管行长带队，有关专业负责人参加，组成检查组，对市区及两县十二个支行的会计、储蓄、出纳、牡丹卡、保卫等各个专业的各项规章制度执行情况进行了全面、彻底地检查，及时发现了问题，堵塞了漏洞，防范了经营风险。
　　【精神文明建设】 精神文明建设是鹤岗市工行开展经营工作的强大精神动力，工行党委时刻不忘两手抓，两手都要硬，把精神文明建设工作摆在重要位置。 1、大力加强优质服务。一是制定《优质服务检查方案》，明确了责任。二是对全行的50个营业网点进行了电话暗访，基本掌握了文明用语使用情况。三是对全辖部分支行营业网点的服务情况进行了突击检查，针对发现问题，分析原因，及时整改。通过采取一系列措施，鹤岗市工行服务质量又有明显提高。2、精心组织业务宣传活动。 年初以来，鹤岗市工行举行了几次大规模的业务宣传活动，都获得了成功，取得了良好的宣传效果。尤其是2000年 5月20日，鹤岗市工行精心组织，在新世纪中心广场开展了一次以宣传人民币管理条例为主题的大型业务宣传活动，规模宏大，气势壮观，收到良好的社会效果。市人民银行和公安局领导亲临现场，给予了高度评价。 3、干部职工队伍建设得到加强。按照总省行要求，鹤岗市工行认真开展“三讲”教育回头看活动，组织学习了江泽民同志关于“三个代表”的精辟论述，进一步提高了干部职工政治敏锐性和政治鉴别力。针对机构改革、减员增效给职工带来的“三怕”(怕减员、怕撤并、怕清退)影响，鹤岗市工行积极开展职业道德教育，加强思想政治工作，强化宣传教育，陈明机构改革、减员增效的利弊，稳定职工情绪，卸掉思想包袱，增强爱岗敬业、遵纪守法、文明服务的自觉性，从而大大提高了广大干部职工立行兴行的主人翁意识，最大限度地减少了机构改革带来的负面影响。 4、民主管理进一步增强。2000年10月12日，鹤岗市工行召开了全行第二届职工代表大会，选举产生了新一届职代会主席团、民主管理委员会、职代会专门组织机构、工会委员会、女职工委员会，共征集了职工提案 1 149条，解答或解决了许多职工关心的问题，充工行使了职工关心经营、参与管理的民主职能。5、职工文化生活分外活跃。鹤岗市工行工会 2000年先后组织、参加了全省“龙喜杯”东部地区篮球赛、鹤岗市工行第六届职工台球赛，以及各类绘画、书法、摄影比赛等，很好地丰富了职工的业务文化生活。另外，在工行工会的组织下，广大员工踊跃开展献爱心活动，一年来，累计为贫困矿工、学生和受灾地区群众捐款捐物金额达近12万元。为绥滨县大乡中和村投资6.5万元，新建了一所300平方米的小学，并修建了1.5公里沙石路。6、加大省级文明单位标兵的创建力度。2000年下半年，鹤岗市工行向市精神文明办提出了申报省级文明单位标兵的请示，并顺利通过了省级文明单位标兵验收工作。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 (薛万友)